債務整理の賢い選び方ガイド|費用・デメリットで比較

債務整理のデメリットとは?-債務整理まるわかりガイド-

多重債務などの借金のトラブルを解決する手段として、債務整理を行う人たちが増え始めています。

 

債務整理には、個人再生・任意整理・特定調停・自己破産という手段があります。

どの手段がいいのかわからない…

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債務整理のメリット・デメリット

債務整理にはメリットとデメリットがあります。

債務整理のメリットの例

  • 取立をやめさせられる
  • 借金の返済を帳消しにできる
  • 返済額を減らせる

 

新しく銀行の口座を作ることは何の問題もなく出来ますし、当然作ったその口座が凍結されるようなこともありません。

 

債務整理後の日常生活の保護は法的な保護の範囲内ですので、日常生活に支障をきたすようなデメリットは存在しないです。

 

債務整理のデメリット

デメリット

任意整理

個人再生

自己破産

官報

×

3回

2回

信用情報掲載期間

5~7年

7~10年

7~10年

財産制限

×

×

あり

職業制限

×

×

あり

 

債務整理のデメリットを徹底解説

官報

官報とは、国が発行している機関紙です。
こちらをチェックしている一般人はほとんどおらず、知り合いに見つかってしまうという心配をする必要は特にないでしょう。

 

信用情報

債務整理の中でも、自己破産と個人再生をすると、信用情報機関のデータベースに事故情報として掲載されます。
世の中ではブラクリストと言われていますが、金融機関や貸金業者が債務者に新たな貸付を行う際の審査において、信用情報機関で個人情報を照会する事はよく知られています。

信用情報機関

日本には日本信用情報機構・全国銀行個人信用情報センター・シーアイシーシー株式会社の3つの信用情報機関があり、業種によって加盟している機関がそれぞれ違います。

 

登録期間

原則的に債務の減額を申請した日から最低5年は、信用情報の記録として登録され、特に全国銀行個人信用情報センターでは自己破産者の掲載が10年と長期になっています。

 

信用情報に載る個人情報

  • 氏名
  • 生年月日
  • 電話番号
  • 勤務先

などの基本情報

 

  • 借り入れ金額
  • 借入日
  • 最終返済日

など詳しい情報が掲載されます。

 

だれかにバレる?

尚、これらの詳しい情報は各信用情報機関の加盟会員と債務者本人しか閲覧できず、債務者が開示を求めたい場合は、本人確認のための資料を提出する必要があります。

 

いつまで登録されるの?

債務整理から5年~10年位経てば、大抵は信用情報から記録の削除が行われると言われています。

 

過去の債権先以外の金融機関であれば新たな融資を受けたり、クレジットカードを作成する事も可能になります。

 

言い換えれば・・・

しかしこのデメリットは考えようによっては借金生活を未然に防ぐことができるという大きなメリットにもなるので、借金と無縁の生活を送る習慣をつける良い訓練にもなるのです。

 

住宅や自動車などのローンも一定期間利用できなくなりますが、すでに自動車や住宅を所有していてローンを支払い済みの場合には特に問題は無いので安心です。

 

財産制限

自己破産の場合のみですが、保有財産に制限がかかります。
借金を全額¥0に出来るとはいえ、現在保有しているもの(マイホームやマイカーを含む)を手放さなければいけません。

  • 現金:99万円以下
  • 生活に必要最低限の家具など

は残すことが可能なので、生活自体に影響があるわけではありません。

 

職業制限

こちらも自己破産のみ+自己破産の手続き中のみ
警備員、弁護士・司法書士などの士業といわれる一定の職業のみ、働くことができません。

しかし、手続きがおわれば今まで通り働くことができます。

 

債務整理のデメリットまとめ

これらのデメリットは時が過ぎればすべて解決することなので、こういったデメリットのことを気にかけて債務整理を躊躇している方は、デメリットを差し引いたメリットの大きさを考慮に入れて、債務整理を行うことをオススメします。

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